每到歲末年關，民眾最高興的工作莫過於年關獎金入袋。台北富邦銀行針對薪轉戶進行年終獎金調查後發現，有高達六成的上班族領到獎金制度後，並未設定理財規劃，僅將年關獎金分派在包紅包、計劃旅遊和賞賜本身與親朋上，錯過了一年一度理財黃金機會！同時有高達六成的上班族認為自己的資產規劃只完成一點點或根本沒有起頭。北富銀建議，民眾無妨以年終獎金作為入門磚，選擇穩健的配息型理財東西，就像買一棟可按期收租的「金融屋」，為本身締造被動被動收入，盡早享受財富自由。

調查中發現，有跨越六成的男性選擇股票作為投資理財對象；女性則以保險商品占多數。北富銀執行副總郭倍廷建議，當今投資環境升沉大，節制風險會比尋求報答率更重要，最好能慎選穩健型的投資對象做為理財規劃焦點。例如焦點設置裝備擺設以配息型基金、分期還本儲蓄型保單或定期配息投資型保單，這三類型商品都具有「存本取息」概念，就像是用小錢買到一棟「金融屋」，可以像包租公一般每期固定領回收益，既能分管面前的固定開消，也能做為將來的退休準備，一舉兩得，相當適合想尋求穩健的民眾。

許多人常有迷思，認為有錢才需要理財，郭倍廷提示民眾，影響理財最主要的身分不是金額，而是「時候」及「規律」，只要善用合宜對象，盡早開始、紀律履行，小錢也能變金庫。以年青族群為例，雖然可應用資金不多，但勝在有較長積累時候，可透過時間複利的作用來殺青理財方針，也能承受必然風險，按期定額基金只要每月三千元就可以開始，是不錯的入門型理財東西。

至於首要擔當家計的青壯族群，郭倍廷建議，可斟酌投資分期還本儲蓄型保險，此類產品包括壽險功能，能在理財同時賜與家人必然保障，且還本金額不變，沒必要憂慮淨值凹凸或配息不穩而影響開消分派，分期繳費還能有用渙散保費壓力，特別合適上有老下有小的三明治族。

你不理財、財不睬你！北富銀建議，年頭就應當開始進行理財計劃，年終獎金和收入扣除固定開支後，最好保存1／3進行理財，今後才能享受小豬逐年養大的喜悅，讓金豬年成為豐厚人生的開始。

(工商 )

文章來自: https://www.chinatimes.com/realtimenews/20190121001585-260410